자동차 담보 대출 장단점, 금리, 자격 조건, 후기 [1,2금융+@ 종합]

자동차 담보 대출 장단점, 금리, 자격 조건, 후기 [1,2금융+@종합]

오늘은 자동차 담보 대출에 대해 좀 알아보고자 합니다. 

경기가 다시 안좋아 지고 있는만큼 대출에 대해 좀 알아보시는 분들이 많을 것 같습니다. 

일단 회사별 대출 내용과 후기에 대해 말씀드리겠습니다. 

아래 내용들은 해당업체로 부터 요청받은 광고가 아닌 직접 서치하여 정리한 내용 입니다.

포스팅 요약

자동차담보대출 장단점

자동차담보대출 자격요건

자동차담보대출 후기

1,2금융사 대출 후기 및 조건

현대캐피탈 신한카드 KB캐피탈

3금융,대부업 대출 후기 및 조건

한국캐피탈 상상인저축은행 오케이앤캐시 미래크레디트대부

자동차 담보대출 장단점_후기_자격요건

자동차 담보 대출 장단점 자격 조건 

반응형

- 가장 큰 장점은 직업이 없어도 대출이 가능하다는 점 입니다. (자동차가 담보이기 때문이죠) 

- 차는 담보대출을 받아도 계속 이용할 수 있다는 점이 또 다른 강점입니다. 
- 적은 서류와 짧은 기간으로 간편하게 대출을 받을 수 있습니다.
- 할부나 담보가 있어도 대출을 알아볼 수 있습니다.
- 본인 명의 차량

- 차량 소유 기간 1~3개월
 (차량 소유 기간은 3개월 이상을 원하는 대출 조건이 많아 되도록 3개월 이상이 좋습니다.)
- 공동소유는 일반적으로 진행 불가하나 소유주의 모든 동의를 받을 경우 가능합니다. 
- 96년생 이후 출생자는 담보대출 불가
- 영업용, 법인 자동차는 담보대출 불가
- 2010년식 이전 차량은 담보대출 불가
- 주행거리 20만 킬로 이상은 담보 대출 불가

 

자동차 담보대출과 자동차 구입자금 대출 차이

자동차 구입자금은 자동차를 구입 시 부족한 금액을 충당하기 위해 받는 대출로 신차 또는 중고차에 대한 할부 대출입니다. 

해당 할부 대출은 주로 1금융권에서 받을 수 받을 수 있으며 신용카드사 또는 캐피탈 멤버쉽 혜택을 통해 구매하는 경우도 있습니다. 

그리고 가장 큰 차이는 서울보증보험의 보증서를 100%담보로 설정하기에 자동차에 근저당이 설정되지 않는다는 점 입니다. 

자동차담보대출은 보통 2금융권 또는 대부업체에서 취급을 하며 자동차에 담보를 설정하고 돈을 빌려주는데요. 

근저당이 설정되어 있기에 대출금을 갚지 못할 경우 차량 압류로 이어지게 됩니다. 

 

자동차 대출의 경우 상환능력 즉 수입이 있고 없고를 보지 않고 차량자체를 상환능력으로 판단하기에 무직자, 연체자, 신용불량자 등도 사용할 수 있지만 쉽게 이용할 수 있는 만큼 금리가 높은경우가 많다는 점 참고 하시기 바랍니다 

 

 

자동차담보대출 후기 

자동차담보대출 후기

무입고 대출이란? 

말 그대로 차를 입고하지 않고 대출을 받는 것입니다. 

대부분의 자동차담보대출은 일반적으로 무입고 대출로 진행이됩니다.

갑자기 직장을 못다니게 되거나 문제가 생겨 급하게 돈이 필요하게 되면 자동차를 담보로 돈을 융통할 수 있기에 많은 분들이 자동차담보대출을 알아 보십니다.

실제로 차량이 입고되는 조건으로 대출을 하게되면 좀 더 좋은 조건으로 대출을 받을 수도 있습니다.

그리고 가장 중요한 점

기존 차량에 근저당이 설정이 되어 있더라도 자동차담보대출을 받을 수 있습니다.

단 금액이나 대출 조건이 근저당이 없는 차보다는 안좋겠지만요. 

반응형

1.자동차담보대출 후기 (거절 당하는 경우) 

실제로 자동차담보대출이 쉽게 진행될 것 같지만 

대출 조건이 취급처 마다 다르므로 대출이 까다로운 곳들이 있습니다. 

일반적인 캐피탈 (롯데, kb등)의 자동차담보대출은 

신용, 재직사항, 소득금액 등을 모두 반영해서 대출을 하기에 해당 사항이 부적격 한다면 대출을 거절 당하실 수 있습니다. 

그리고 그런 개인적인 기본 사항 이외에도 자동차를 담보로 하는 대출이기에 

자동차의 연식, 시세, 차종, 주행거리, 손상 및 사고여부에 따라 대출여부가 정해지기에 심사를 거친 후에 

담보대출 승인여부를 알 수 있습니다.

또한 기존의 부채가 상당히 있으신데 상환능력이 현저히 떨어지시거나 차량에 이미 근저당이 상당히 많이 잡혀있을 경우는 대출이 어려울 수 있는 점 참고 하시기 바랍니다. 

2.자동차담보대출 후기 (메이져 금융회사 대출 조건)

자동차담보대출은 1금융에서는 진행하지 않습니다.

캐피탈 또는 저축은행 등 2금융 이하에서 알아보시는 것이 좋습니다. 

참고로 신용등급이 6등급 이내일 경우 기존 유명한 캐피탈 업체에서도 자동차담보대출이 가능하나 

신용이 안좋으신분들은 저축은행 순으로 알아보시는 것이 좋습니다. 

중요한것은 생각보다 많이 신청하고 비교해봐야 한다는 점 입니다.

어디서 대출을 받느냐에 따라 같은 조건, 같은 차량임에도 불구하고 상당한 차이가 있을 수 있습니다. 

최근 대출규제가 너무 높아졌다가 조금씩 낮아지고 있는 상황이라 이전 보다는 대출이 좀 더 수월하게 진행될 것으로 예상이 되나 금리가 상당히 높을 수 있다는 점 참고바랍니다.

차가 있다고 대출이 100% 진행 되는 것은 아닙니다. 

캐피탈社 또는 저축은행에서 개인의 소득, 재직기간, 신용,  차량조건 등을 비교파악 해두시길 바랍니다.

 

아래 내용은 업체별 자동차 담보대출 내용입니다. 

 

현대캐피탈 자동차담보대출 

현대캐피탈 자동차 담보대출
한도	최저 300만원에서 최대 6000만원
금리	3.5%~17.9%
조건	본인 명의 차량 3개월 이상 소유 고객 (출고 이후 13년 이내 차량 / 공동명의 제외)
수수료	취급 수수료 : 없음 중도상황 수수료 : 없음 근저당 설정, 해지비용 : 없음 (단, 정상 상환 시에만 해지비용 회사 부담)
기간	12/24/36/48/60 개월 중 원리금 균등상환
연체 이자율	약정 이자율 + 최고 3% (법정 최고금리 20% 이내)
상환방법	원리금 균등상환

반응형

 

현대캐피탈 자동차담보대출은 가장 인지도가 높습니다. 

그리고 위 수수료에 언급한 것과 같이 취급 수수료, 중도 상황 수수료, 근저당 설정 및 해지비용이  없는 상품으로 

자동차담보대출 후기가 좋은 편입니다.

대출 후에도 무입고 자동차담보대출 이기 때문에 차량을 그대로 사용할 수 있으며 비대면 또는 인터넷대출 가입이 가능합니다.

현대캐피탈 자동차 담보대출의 한도는 최저 300만원에서 최대 6000만원 금리 3.5%~17.9%

자동차담보대출 조건은 본인 명의 차량 3개월 이상 소유 고객
(출고 이후 13년 이내 차량 / 공동명의 제외)  수수료 취급 수수료 : 없음
중도상황 수수료 : 없음
근저당 설정, 해지비용 : 없음
(단, 정상 상환 시에만 해지비용 회사 부담) 기간 12/24/36/48/60 개월 중 선택하여 매달 원금과 이자를 분할상환 하는 방식

원리금 균등상환 연체 이자율 약정 이자율 + 최고 3%

대출 가입시 모바일대출 방식으로 신청한다면 금리 우대를 받을 수 있으며

개별 신용 및 담보가치에 따라 최종 금리 및 한도는 상이할 수 있습니다.

신한카드 자동차담보대출

신한카드 자동차 담보대출
한도	최저 10만원에서 최대 5000만원
금리	4.75%~19.9%
조건	본인 명의 차량 3개월 이상 소유 고객 10년식 이하 차량 본인명의 소유자 공동명의 제외
수수료	취급 수수료 : 없음 중도상황 수수료 : 없음 근저당 설정비용: 없음 해지비용 : 고객부담
기간	2~36 개월 중 원리금 균등상환
연체 이자율	약정 이자율 + 최고 3% (법정 최고금리 20% 이내)
상환방법	원리금균등상환 거치 +원리금 균등상환

신한카드 자동차 담보대출 한도 최저 10만원에서 최대 5000만원 금리

4.75%~19.9% 조건 본인 명의 차량 3개월 이상 소유 고객
10년식 이하 차량 본인명의 소유자
공동명의 제외 수수료 취급 수수료 : 없음
중도상황 수수료 : 없음
근저당 설정비용: 없음
해지비용 : 고객부담 기간 2~36 개월 중 원리금 균등상환 연체 이자율 약정 이자율 + 최고 3%
(법정 최고금리 20% 이내) 상환방법 원리금균등상환 거치 +원리금 균등상환

반응형

 KB캐피탈 자동차담보대출

KB 캐피탈 자동차 담보대출
한도	최저 200만원에서 최대 2억원
금리	4.8%~19.9%
조건	본인 명의 차량 3개월 이상 소유 고객 10년식 이하 차량 본인명의 소유자 공동명의 제외 / 500만원 이상
수수료	취급 수수료 : 없음 중도상황 수수료 : 0.3%(대출 12개월 미만) 1.3% (대출 기간 12월 이상) 근저당 설정비용: 없음 해지비용 : 고객부담
기간	2~36 개월 중 원리금 균등상환
연체 이자율	약정 이자율 + 최고 3% (법정 최고금리 20% 이내)
상환방법	원리금균등분할상환 거치 후 원리금균등분할상환

KB 캐피탈 담보대출 한도 최저 200만원에서 최대 2억원

KB캐피탈 내차로 대출 조건은 승용차, RV, 승합, 3.5톤 이하의 화물 전차종 중

차량연식은 10년 이내이면서 자동차 시세가 500만원 이상은 차량을 소유한 자차소유자 입니다.

공동명의는 제외됩니다. 

금리 4.8%~19.9% 조건 본인 명의 차량 3개월 이상 소유 고객
10년식 이하 차량 본인명의 소유자
공동명의 제외 / 500만원 이상 수수료 취급 수수료 : 없음
중도상황 수수료 : 0.3%(대출 12개월 미만)
1.3% (대출 기간 12월 이상)
근저당 설정비용: 없음
해지비용 : 고객부담 기간 2~36 개월 중 원리금 균등상환 연체 이자율 약정 이자율 + 최고 3%
(법정 최고금리 20% 이내) 상환방법  원리금균등분할상환
거치 후 원리금균등분할상환

 

• [중도상환수수료 산식]
• 만기1년 이상 : [중도상환원금X1%(부대비용)+중도상환원금X(중도상환수수료율-1%)X잔존기간/(대출기간-30일)]
• 만기1년 미만 ：[중도상환원금X(중도상환수수료율)X잔존기간/(대출기간-30일)]
• 30일 미만 상환시 대출사용기간을 30일로 간주, 중도상환수수료는 실제 대출사용기간에 따라 차등 적용
• ＂대출상품은 대출계약성립일부터 3년이 경과하여 중도상환시 중도상환수수료가 부과되지 않습니다.＂

 

반응형

공동명의 자동차담보대출이 가능한 곳 

일반적으로 부모님 명의로 자녀에게 차량을 등록하는 경우가 많으며 그외에도 공동명의로 차량을 소유하고 있는 경우 

대출에 어려움이 많습니다. 

그럴 경우 아래와 같이 조금 더 높은 금리로 대출을 받을 수 있는 업체들이 있습니다. .

한국캐피탈 오토담보론

한국 캐피탈 자동차 담보대출
한도	최저 500만원에서 최대 7000만원
금리	9.9%~19.4%
조건	본인명의 차량 소유한 개인 및 개인사업자
	(본인,배우자,직계존비속 단독소유 및 공동소유)
수수료	취급 수수료 : 없음
	중도상황 수수료 : 2%
	근저당 설정비용: 없음
	해지비용 : 고객부담
기간	12~72 개월 중 원리금 균등상환
연체 이자율	약정 이자율 + 최고 3%
	(법정 최고금리 20% 이내)
상환방법	원리금균등분할상환

한국 캐피탈 자동차 담보대출 한도 최저 500만원에서 최대 7000만원

금리 9.9%~19.4% 조건 본인명의 차량 소유한 개인 및 개인사업자

(본인,배우자,직계존비속 단독소유 및 공동소유)

수수료 취급 수수료 : 없음 중도상황 수수료 : 2%

근저당 설정비용: 없음

해지비용 : 고객부담

기간 12~72 개월 중 원리금 균등상환

연체 이자율 약정 이자율 + 최고 3% (법정 최고금리 20% 이내)

상환방법  원리금균등분할상환

단 주의하셔야 할 점으로 

상환능력에 비해 대출금이 과도할 경우, 개인의 신용평점이 하락될 수 있는 점 참고하시어 

충분히 상담을 받으신 뒤에 대출을 진행하는 것이 좋습니다. 

 

상상인저축은행 오토론

상상인 저축은행 오토론
한도	최저 100만원에서 최대 1억원
금리	최저 연 7.95% ~ 연 18.90%[고정금리, 변동금리]
조건	만 19세 이상, 차량을 소유한 국내거주 내국인
	(공동명의차량가능)
	신용평점[NICE] 530점 이상
수수료	취급 수수료 : 없음
	중도상황 수수료 : 2% 이내
	근저당 설정비용: 없음
	해지비용 : 고객부담
기간	최장 72개월 이내
연체 이자율	약정 이자율 + 최고 3%
	(법정 최고금리 20% 이내)
상환방법	원리금균등분할상환

반응형

상상인 저축은행 오토론 한도 최저 100만원에서 최대 1억원

금리  최저 연 7.95% ~ 연 18.90%[고정금리, 변동금리]

조건  만 19세 이상, 차량을 소유한 국내거주 내국인  (공동명의차량가능) 

신용평점[NICE] 530점 이상

수수료 취급 수수료 : 없음 중도상황 수수료 : 2% 이내

근저당 설정비용: 없음

해지비용 : 고객부담

기간 최장 72개월 이내

연체 이자율 약정 이자율 + 최고 3%

(법정 최고금리 20% 이내) 상환방법 원리금균등분할상환

개인신용 및 공동명의인것을 감안하여 최종 내용이 정해질 수 있다는 것을 참고하시길 바랍니다.

필요서류는 기존업체들과 동일합니다. (아래 참조) 

1. 차량등록증 

2. 소득증빙서류

3. 운전면허증

4. 주민등록원(초)본

5. 사업자등록증 사본(필요시) 

해당 상상인저축은행의 경우 최저금리가 상대적으로 낮고 최대한도가 높다는 장점이 있습니다. 

 

오케이앤캐시 대부 자동차담보대출

오케이엔캐시 자동차담보대출
한도	최저 200만원에서 최대 1억원
금리	월 0.6% ~ 1.6%이내 연 20% (고객 신용등급별 차등 적용) 연체금리 연 20% 이내
조건	본인명의 또는 공동명의 차량을
	소유하고 있는 만 20세 이상 고객
수수료	취급 수수료 : 없음
	중도상황 수수료 : 2% (변동될 수 있음)
기간	12개월~60개월 이내
연체 이자율	약정 이자율 + 최고 3%
	(법정 최고금리 20% 이내)
상환방법	자유상환, 원리금균등분할상환

오케이엔캐시 자동차담보대출 한도 최저 200만원에서 최대 1억원

금리 월 0.6% ~ 1.6%이내, 연 20% (고객 신용등급별 차등 적용) 연체금리 연 20% 이내

조건 본인명의 또는 공동명의 차량을 소유하고 있는 만 20세 이상 고객

취급 수수료 : 없음

중도상황 수수료 : 2% (변동될 수 있음)

기간 12개월~60개월 이내

연체 이자율 : 약정 이자율 + 최고 3% (법정 최고금리 20% 이내)

상환방법 : 자유상환, 원리금균등분할상환

오케이앤캐시 장점으로는 타던 차 그대로 운행하며 중고차 시세의 최대 90%까지 대출이 가능한 자동차 담보대출 이라고 

홍보하는데요. 물론 대출이 상대적으로 많이 될 수 있으나 개인 신용별 금리가 높을 수 있는 점 감안하시어 

꼭 업체별 상담을 통해 최적의 업체를 선정하심이 중요할 것 같습니다. 오케이엔캐시 대출승인사례를 보면 대략 50~60%정도는 받는것 같습니다. 

오케이엔캐시 대출승인사례

반응형

미래크레디트대부 자동차담보대출

미래크레디트대부 자동차담보대출
한도	최대 5000만원 (채무,소득별, 자체 차량 평가금액 차등적용)
금리	연 20% 이내
조건	본인명의 또는 공동명의 차량을 소지한 분
	본인명의 또는 공동명의 변경 후 1주일 경과한 차량
수수료	대출금리 연20%미만 담보대출인 경우 1년이내 조기상환시 조기상환수수료는 조기상환 원금의 2%이며, 잔존기간에 따라 상이합니다.
	단 기납입이자와 조기상환수수료를 합산한 금액이 연 20%를 초과하지 않습니다.​
기간	최대 60개월 이내
상환방법	자유상환, 원리금균등분할상환

미래크레디트대부 자동차담보대출 한도 최대 5000만원
(채무,소득별, 자체 차량 평가금액 차등적용) 금리 연 20% 이내

조건 : 본인명의 또는 공동명의 차량을 소지한 분 본인명의 또는 공동명의 변경 후 1주일 경과한 차량 수수료 대출금리 연20%미만 담보대출인 경우 1년이내 조기상환시 조기상환수수료는 조기상환 원금의 2%이며, 잔존기간에 따라 상이합니다. 

단 기납입이자와 조기상환수수료를 합산한 금액이 연 20%를 초과하지 않습니다.​

기간 : 최대 60개월 이내

상환방법 : 자유상환, 원리금균등분할상환 (연체금리는 약정금리+3%p이내, 최대 연 20%이내)

 

 

자동차담보대출 마무리

자기 차량을 담보로 돈을 빌리는데에도 과히게 돈을 빌릴 경우 신용이 떨어져 피해를 볼 수 있는 점을 인지하셔야 합니다. 

본인의 신용이 과하게 떨어질 경우 다른 금융사로 부터 원금 부분 상환등의 리스크는 없는지 일단 파악을 하셔야 합니다. 

과하면 독이 되듯 본인의 재정상황을 정확히 판단하여 대출을 진행하실 필요가 있습니다. 

그리고 만약에 대출 상환이 불가하여 자동차가 압류될 때 신용또한 하락되는 점 인지하셔야 합니다. 

자동차 담보대출, 본인의 차량을 담보로 하는 대출이지만 과한 대출은 현재 고금리 상황에서 상당한 리스크가 있을 수 있다는 점 인지하시고 대출하시기를 바랍니다. 

다시한번 주의사항 확인하시어 합리적인 대출 하시기를 바랍니다. 

 

주의사항 

"상환능력에 비해 대출금이 과도할 경우, 귀하의 개인신용평점이 하락할 수 있습니다."
"개인신용평점 하락 시 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다."
"일정기간 원리금(또는 대출금, 납부대금 등)을 연체할 경우, 모든 원리금을 변제할 의무가 발생할 수 있습니다."

 

이상으로 자동차 담보 대출 장단점, 금리, 자격 조건, 후기 [1,2금융+@ 종합]에 대한 리뷰였습니다.